ちばぎん証券で資産づくりをはじめよう

その１これからかかるお金を知る

主なライフイベントと
必要資金

ライフイベントそれぞれのおおまかな必要資金を把握しておきましょう。

• 数値は四捨五入の関係で内訳と合計が合わない場合があります。
• ライフイベントと必要資金、セカンドライフのマネープランは一例を示したものであり、すべての方に当てはまるとは限りません。

セカンドライフと
マネープラン

セカンドライフの支出と収入を比較してみましょう。

退職金と公的年金だけではセカンドライフの支出を補うことは難しそうです。
資産運用の必要性を考えてみましょう。

その２資産運用のリスクを知る

資産運用におけるリスクとは、「リターンの振れ幅」を意味します。
商品ごとのリスク／リターンの傾向を見てみましょう。

リスクとリターンの関係

一般に、高いリターンが期待できる商品はリスクも大きいため、大きな損失が発生する可能性もあるといえます。反対に、リスクを抑えた商品は、期待できるリターンも小さくなりますが、大きな損失が発生する可能性も低いといえます。

商品ごとのリスク／リターンの一般的な傾向

商品ごとのリスク／リターンには一般的な傾向があります。

• 上記はあくまでも一般的な傾向を示したイメージ図であり、将来における投資成果等を示唆・保証するものではありません。実際の運用においては、商品ごとのリスク／リターンが反転する場合があります。

代表的なリスクの種類

代表的なリスクとしては以下のようなものがあります。

上記のほかに、運用商品や投資対象資産によって「信用リスク」、「流動性リスク」、「カントリーリスク」などがあります。
投資信託の場合、ファンドの投資リスクは「投資信託説明書（交付目論見書）」において確認することができます。

その３リスクにそなえる　分散投資と長期保有を知る

分散投資により、リスクを低減する効果が期待できます。

❶ 資産の分散

❷ 時間の分散

「時間」は資産運用のベストパートナー

同じ目標額を達成するにも、同じ積立金額なら運用期間が長いほど低い利回りでの運用が可能です。また、同じ利回りなら運用期間が長いほど少ない積み立て金額での運用が可能です。「時間」は資産運用のベストパートナーです。

ドル・コスト平均法の効果

積立投資のように、定期的に一定の金額を投資する方法は、リスクの低減に役立ちます。
投資信託を積立投資で購入する場合、基準価額が低い時は購入口数が多くなり、逆に高い時には購入口数が少なくなります。このことにより、平均購入価額を引き下げる効果が期待できます。

• 上記は積立投資をわかりやすくご理解いただくためのイメージ図です。損益の状況は、基準価額の上昇下落に要する期間や、その程度により異なります。基準価額の推移次第では、一定金額購入が有利とならない場合があります。

長期保有のメリット

短期的にはブレ幅（リスク）が大きくても、長期間分散投資をすることで、ブレ幅（リスク）が小さくなり、
結果として安定的な収益の確保が期待できます。

• ＊
  幅が大きいほどブレ幅（リスク）は大きくなります。

• 期間：2000年7月末～2019年7月末（月次）
• 各時点において投資開始日から1年・3年・5年・7年・10年保有した場合の収益率（年率）
• 上記は国内株式、海外株式、国内債券、海外債券に均等に投資した場合の保有期間別の年間収益率です。

• 出所：
  ブルームバーグのデータをもとにちばぎん証券作成

• 上記は将来における保有期間別の年間収益率を示唆・保証するものではありません。