つみたてNISAってなに?

つみたてNISAの特徴

つみたてNISAは、一定の条件を満たした投資信託の配当・譲渡所得が非課税になる税制優遇制度です。
つみたてNISAでは、毎年40万円まで非課税投資枠を使った投資ができます。投資をはじめたそれぞれの年から、
20年目の年末までが非課税期間となり、最大800万円までの非課税投資が可能です。

投資信託が
投資対象

長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託(※1)の配当・譲渡所得が非課税となります。

毎年40万円まで
非課税(※2)

毎年40万円までの新規投資が非課税の対象です。

非課税期間は最長で
20年間

投資を始めた年を含め、最長で20年間非課税となります。

総額で最大800万円まで
非課税

非課税投資額は総額800万円までとなります。非課税投資が行える期間は2042年までです。

満20歳以上の方が
利用可能

日本に居住する各年の1月1日現在で満20歳以上の方が対象です。

  • 「信託契約期間が無期限又は20年以上あること」、「分配頻度が毎月でないこと」、「ヘッジ目的の場合等を除き、デリバティブ運用を行っていないこと」の政令要件に加え、金融庁が告示で定める要件を満たす投資信託を指します。
  • 一般の課税口座では、株式や投資信託で得た配当・譲渡益にかかる税率は20.315%です(2019年7月末時点)。

つみたてNISAの投資対象となる投資信託の要件

つみたてNISAの投資対象となる投資信託は、金融庁が告示で定める以下の要件などを満たす必要があります。

つみたてNISAの投資対象となる投資信託の要件
  • *1
    解約手数料(信託財産留保額を除く)も0%、口座管理手数料も0円。
  • *2
    投資の対象資産に株式を含む必要があります。
  • *3
    株式指数のみを対象としている必要があります。
  • 当社ではお取扱いしておりません。
  • 対象指数については「つみたてNISAについて」(金融庁)をご覧ください。

出所:金融庁の情報をもとにちばぎん証券作成

  • 上記は、2019年7月末時点の内容をもとにちばぎん証券が作成したものであり、今後の法令・制度の変更等により内容が変更となる場合があります。

つみたてNISAのイメージ図

つみたてNISAの投資対象となる投資信託は、金融庁が告示で定める以下の要件などを満たす必要があります。

つみたてNISAのイメージ図
  • 上記はイメージ図であり、すべてを表しているものではありません。
  • 令和2年度税制改正により、投資可能期間は2042年まで5年延長されました。
  • 上記は2019年7月末時点の内容をもとにちばぎん証券が作成したものであり、今後の法令・制度の変更等により内容が変更となる場合があります。

「つみたてNISA」と「一般NISA」の違い

長期投資が前提となるつみたてNISAでは、非課税投資枠や非課税期間などが一般NISAと異なります。

「つみたてNISA」と「一般NISA」の違い

つみたてNISAの利用ルール

一般NISAと同じように、つみたてNISAも利用するうえでいくつかのルールがあります。

①一人あたり1口座 非課税口座へ移管不可
②1年単位で金融機関の変更が可能
③NISA口座との併用は不可
④積立方式で投資
⑤いつでも売却可能
⑥売却すると、その分投資枠は減額
⑦売却した分の再利用は不可
⑧残った非課税投資枠の繰越しは不可
⑨他の口座との損益通算は不可
  • 変更前の非課税口座で投資信託を購入済の場合、その年は金融機関の変更ができません。
  • 上記は2019年7月末時点の内容をもとにちばぎん証券が作成したものであり、今後の法令・制度の変更等により内容が変更となる場合があります。

ちばぎん証券の「つみたてNISA」取扱ファンド

たわらノーロード
画像をクリックすると、たわらノーロードのホームページへのリンクページに移動します。

たわらノーロード

ファンド名 参照インデックス 信託報酬(税込み)
TOPIX TOPIX(配当込み) 0.187%以内
日経225 日経平均株価
先進国株式 MSCIコクサイ・インデックス
(円換算ベース、配当込み、為替ヘッジなし)
0.22%以内
先進国株式
<為替ヘッジあり>
MSCIコクサイ・インデックス
(円換算ベース、配当込み、為替ヘッジあり)
新興国株式 MSCIエマージング・マーケット・インデックス
(円換算ベース、配当込み、為替ヘッジなし)
0.374%以内
バランス
(8資産均等型)
国内株式・債券・リート、先進国株式・債券・リート、新興国株式・債券の8つのインデックスを参照するファンドを均等に組入れ 0.242%以内
  • 記載の信託報酬は制度開始後に適用される予定の水準。

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少額投資非課税制度(一般NISA・つみたてNISA)および未成年者少額投資非課税制度(ジュニアNISA)に関するご留意事項

[共通事項]

  • 一般NISA、つみたてNISA、ジュニアNISA(以下NISA制度)は、すべての金融機関を通じて、同一年において1人1口座に限り開設することができます。(金融機関を変更した場合を除きます。)
  • つみたてNISAと一般NISAは選択制であり、同一年に両方の適用は受けられません。また、変更を行う場合には、原則として暦年単位となります。年ごとにどちらかを選択することは可能ですが、一定の手続きをとることで、金融機関を変更できます。ただし、変更前の非課税口座で投資信託を購入済の場合、その年は金融機関の変更ができません。
  • NISA預りを売却した場合の非課税枠の再利用はできません。また、非課税枠の残額は翌年以降へ繰り越すことはできません。
  • NISA制度の損益は税務上ないものとされ、他の口座で保有する上場株式等の配当金、売買損益等と損益通算することができません。国内上場株式の配当金、ETF・REITの分配金は、証券会社で受取る場合(株式数比例配分方式を選択されている場合)のみ非課税となります。
  • 投資信託の分配金のうち、元本払戻金(特別分配金)は非課税であるため、NISA制度の非課税メリットを享受できません。
  • NISA制度以外の口座で保有されている上場株式等をNISA制度における口座に移管することはできません。
  • NISA制度における口座で保有されている上場株式等を、他の金融機関のNISA制度口座に移管することはできません。

[一般NISAに関するご留意事項]

  • 一般NISAで購入できる金額(非課税投資枠)は年間120万円までです。

[つみたてNISAに関するご留意事項]

  • つみたてNISAで購入できる金額(非課税投資枠)は年間40万円までです。銘柄の入れ替えも、買付金額分、非課税投資枠が消化されます。
  • つみたてNISAをご利用いただくにあたり、定期的、継続的に積立投資を行う積立契約をお申込みいただく必要があります。
  • 20年の非課税期間経過後、翌年の非課税投資枠に保有商品を移管することはできません。
  • つみたてNISAにかかる積立契約により買付けいただいた投資信託の運用管理費用(信託報酬)等の内容については、原則年1回お客さまへ通知いたします。
  • つみたてNISAに累積投資勘定を設けた日から10年経過した日、および同日の翌日以後5年を経過した日(以下基準経過日)ごとに、つみたてNISAを開設いただいたお客さまのお名前・ご住所について確認させていただきます。なお、基準経過日から1年以内に確認ができない場合、つみたてNISAへの上場株式等の受入れができなくなります。

[ジュニアNISAに関するご留意事項]

  • ジュニアNISA口座開設後は金融機関の変更ができません。(廃止後の再開設は可能です。)
  • 口座開設者が18歳になるまで(※1)に、ジュニアNISAから払い出しを行う場合は、過去の利益に対して課税され、ジュニアNISAを廃止することになります。(※2)
    • 3月31日時点で18歳である年の前年12月31日まで
    • 災害等やむを得ない場合には、非課税での払い出しが可能です。(このときもジュニアNISAを廃止することになります。)
  • ジュニアNISAにて運用される資金は、口座開設者本人に帰属する資金に限定されます。
  • ジュニアNISAで購入できる金額(非課税投資枠)は年間80万円までです。
  • 今後、法令・制度等が変更された場合、記載内容が変更となる可能性があります。
    (2020年7月現在)

手数料およびリスクについて

商品などへのご投資の際は、商品ごとに所定の手数料がかかります。お取引をされる場合、店舗における国内の金融商品取引所に上場する株式(売買単位未満を除く)の場合は約定代金に対して最大1.10%(税込)ただし、約定代金の1.10%に相当する額が3,850円(税込)に満たない場合は3,850円(税込)の委託手数料をご負担いただきます。投資信託の場合は、銘柄ごとに設定された販売手数料および信託報酬などの諸費用がかかります。また、各商品には価格の変動などにより損失を生じるおそれがあります。商品ごとに手数料およびリスクは異なりますので、当該商品の契約締結前交付書面や目論見書、またはお客さま向け資料などをよくお読みください。